就在民營銀行期待遍地開花時，它的另一競爭“對手”外資銀行卻加快了打開中國市場的步伐。

　　1月6日，安永近期的一項名為“外資銀行在中國的未來發(fā)展方向”的調(diào)查結(jié)果顯示，隨著金融改革在中國的持續(xù)推進，外資銀行對于其在中國的未來持樂觀態(tài)度。

　　該調(diào)查結(jié)果是基于2013年7月到9月期間對38位外資銀行首席執(zhí)行官和高管的訪問。這意味著，與民營銀行一樣，外資銀行也將有望分享到中國金融改革的紅利。

　　外資銀行期待改革紅利

　　早在2001年12月11日，在中國加入世貿(mào)組織的同時，中國政府就取消了外資金融機構(gòu)外匯業(yè)務服務對象的限制，允許設在上海、深圳、天津、大連4城市的外資金融機構(gòu)正式經(jīng)營人民幣業(yè)務。

　　據(jù)銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，到2005年底，已經(jīng)有111家外資銀行機構(gòu)獲準在上海等18個城市經(jīng)營人民幣業(yè)務，外資銀行規(guī)定范圍內(nèi)經(jīng)營的業(yè)務品種已超過100種。與中資銀行相比，這些外資銀行的進入無疑給中國彼時的金融生態(tài)帶來了一股“清新之風”。

　　特別是2013年下半年，有關(guān)部門宣布了一系列的金融改革措施，包括進一步推進人民幣國際化的計劃、進一步推進利率市場化的一些新舉措以及建立上海自由貿(mào)易區(qū)。

　　可以肯定的是，隨著中國在金融領域不斷深化的開放與改革，對外資銀行在華拓展市場起到了至關(guān)重要的作用。根據(jù)銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)，截至2013年12月，已有50多個國家和地區(qū)的70多家銀行在中國設立了40家子行、190多家分行。

　　“所有這些改革措施對于在中國運營的外資銀行而言均是利好消息。任何打造一個更加開放、透明和較少監(jiān)管干預的金融市場的舉措都會受到廣泛的歡迎，”安永大中華區(qū)金融服務部審計服務主管合伙人蔡鑒昌對記者表示。

　　 不過，對于外資銀行來說，蔡鑒昌認為，其所能獲得的好處在很大程度上還取決于這些變革的范圍、相關(guān)解釋、實施時間及具體實施情況。

　　但可以肯定的是，隨著人民幣市場的進一步開放和邁向國際化，外資銀行希望受益于日益增加的貿(mào)易融資活動、外國企業(yè)對華投資和在華企業(yè)對外投資資金流的雙向增加，以及外匯匯兌業(yè)務機會的將大幅增長。

　　加之，隨著人民幣國際化的推進，新的產(chǎn)品將不斷涌現(xiàn)。在安永的調(diào)查中，許多受訪者表示，他們實際上已經(jīng)積極利用人民幣離岸中心這一概念。這些離岸中心將有助外資銀行捕捉未來離岸人民幣存款、結(jié)算和外匯交易的商機。

　　中央財經(jīng)大學金融學院副院長陳穎在接受媒體采訪時表示：“從銀監(jiān)會去年12月做的批示可以看出來，給外資銀行的政策慢慢會比較接近國民待遇，從整體看，環(huán)境肯定是要逐步放寬的。相比中資銀行，外資銀行具備更強的定價能力、產(chǎn)品創(chuàng)新能力和更好的風險管控能力。因此在提供高端的金融產(chǎn)品方面，一直有比較突出的優(yōu)勢。未來也將進一步受益于人民幣市場放開帶來的一系列利好?！?/span>

　　繼在較早前有預期在2020年以前將上海打造為一個國際金融中心之后，最近宣布成立上海自由貿(mào)易區(qū)的消息對上海于2020年實現(xiàn)這一目標起到了推動作用，并增加了人們對其的期待。調(diào)查中受訪者一致同意，上海自由貿(mào)易區(qū)能夠促使銀行推出新的服務并實現(xiàn)在中國的更快擴張。

　　正如最初媒體報道所述，自貿(mào)區(qū)對外資銀行還有更多的吸引力，比如放松管制措施、加快審批流程以及新的跨境金融服務機會。不過，蔡鑒昌也補充道，有關(guān)部門還需要做進一步的澄清，以便銀行充分了解在自由貿(mào)易區(qū)建立一家運營機構(gòu)的好處。

　　調(diào)查還顯示，外資銀行認為利率市場化是中國經(jīng)濟成功轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。盡管在短期內(nèi)可能會對盈利造成一定影響，但各銀行對于憑借其卓越的風險管理能力將這一市場舉措變成其優(yōu)勢充滿了信心。

　　盡管態(tài)度樂觀，但外資銀行同時也看到在中國發(fā)展所面臨的挑戰(zhàn)。中國復雜的監(jiān)管環(huán)境仍然是外資銀行的一個主要關(guān)注領域。眾多的規(guī)章制度以及持續(xù)的資本和流動性約束對外資銀行構(gòu)成了阻礙。調(diào)查中受訪者表示，希望看到主要監(jiān)管法規(guī)(如外債限額和存貸比)方面的重大改革。

　　外資銀行自身瓶頸待解

　　除了監(jiān)管制度方面外，外資銀行在中國自身發(fā)展的瓶頸依然存在，比如人才及中國市場的適應能力等。

　　該報告同時也指出了外資銀行在中國具挑戰(zhàn)的環(huán)境中所面臨的技能短缺及人才管理問題。公司銀行部門的客戶關(guān)系銀行家、法律合規(guī)人才以及風險管理人才在需求最大的17個銀行職位中占據(jù)前三位。

　　在受訪的38家外資銀行的首席執(zhí)行官和高管中，有33人表示其所在銀行經(jīng)歷了利差收窄。由于其中許多銀行依賴于企業(yè)貸款業(yè)務，因此其利潤可能受到影響。外資銀行采取的應對措施包括計劃增加手續(xù)費收入、調(diào)整其貸款組合以及在可能的情況下對其貸款重新定價。

　　同時，外資銀行希望在未來為中國市場提供更廣泛的服務。正如報告中所述，外資銀行一直不斷地擴大其在中國金融市場的業(yè)務份額。他們最近尋求通過投資于信托公司、證券公司以及資產(chǎn)管理公司來擴大對中國金融市場的參與度。一些銀行還制定了詳細的綜合金融業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，以期充分利用潛在的協(xié)同效應。

　　隨著中國企業(yè)繼續(xù)通過收購和新項目投資(greenfield investment)進行國際擴張，外資銀行也將尋求發(fā)展其離岸和在岸顧問服務。超過30%的參與者認為企業(yè)咨詢服務將實現(xiàn)顯著增長。

　　展望未來，外資銀行預期其業(yè)績在未來三年會有適度改善。25家銀行預期會略有改善，而另外7家銀行更加樂觀一些，預期其業(yè)績會有明顯改善。

　　雖然前景被看好，但外資銀行的發(fā)展同時仍面臨著諸多挑戰(zhàn)?！巴赓Y銀行盡管在國內(nèi)金融市場上獨樹一幟，能夠提供比較高端的金融產(chǎn)品，但是它們主流的業(yè)務范圍還是在對公業(yè)務上。零售業(yè)務始終沒有得到太大的市場?！标惙f表示。

　　究其原因，一方面是它們提供的金融理財?shù)犬a(chǎn)品相對來說受眾范圍不大，對消費者的金融知識具有比較高的要求;另一方面外資行始終有點“水土不服”，“沒有太適應中國的市場生態(tài)和消費者習慣，因此在擴大市場占有率上就比較困難。”陳穎指出。

　　顯然，在中國互聯(lián)網(wǎng)金融的強勢來襲的當下，外資銀行在華的電子銀行業(yè)務未來到底能發(fā)展得怎么樣還很難說，因此下一步他們能不能抓住互聯(lián)網(wǎng)金融的這個機遇非常關(guān)鍵。（來源：中國擔保協(xié)會）